| Mes | Cuota | Capital | Intereses | Capital pendiente |
|---|
Por qué España sigue siendo el país del Euríbor, y sus consecuencias
Cuando el Euríbor estuvo en negativo entre 2016 y 2022, los titulares de hipotecas variables pagaron cuotas ridículamente bajas. Muchos pensaron que era la nueva normalidad. No lo era. Cuando el Euríbor pasó de -0,50 % en enero de 2022 a +4,16 % en septiembre de 2023, las cuotas de una hipoteca variable de 200.000 € a 25 años subieron entre 200 y 400 €/mes. España tiene uno de los porcentajes más altos de hipotecas variables de la UE, junto con Portugal e Irlanda. Esta calculadora simula tipo fijo: para hipotecas variables, usa el Euríbor actual más el diferencial de tu contrato.
TAE vs. TIN: la diferencia legal que importa
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo base sin comisiones. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye todas las comisiones obligatorias y es el único tipo legalmente comparable. En España es obligatorio indicar la TAE en toda publicidad de préstamos. Compara siempre por TAE, no por TIN.
España en el contexto europeo del crédito hipotecario
| País | Predominio | Índice variable | Comisión amortización |
|---|---|---|---|
| España | ~60 % variable | Euríbor 12M | 0 % tras 3 años (variable) |
| Portugal | ~75 % variable | Euríbor 6/12M | 0,5 % (variable) |
| Irlanda | ~55 % variable | Euríbor / BCE | Variable |
| Francia | ~90 % fijo | - | 3 % del capital (máx.) |
| Alemania | ~80 % fijo | - | 1 % del capital (máx.) |
| EE. UU. | ~90 % fijo 30 años | - | Sin penalización (habitual) |
Comisión de amortización anticipada (Ley Hipotecaria 2019)
- Hipotecas variables: máximo 0,25 % los primeros 3 años, 0 % a partir del 4.º año
- Hipotecas fijas: máximo 2 % los primeros 10 años, 1,5 % a partir del 11.º año
Fórmula de cálculo
Cuota = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), P = capital, r = tipo mensual (tipo anual ÷ 12), n = plazo en meses.
ℹ️ Euríbor actualizado diariamente, Fuente: bde.es y ecb.europa.eu. Consultar el valor vigente antes de simular hipotecas variables.