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El impuesto que más varía: ITP según comunidad autónoma
En España, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) para vivienda de segunda mano es competencia autonómica, y las diferencias son enormes. Comprar el mismo piso de 300.000 € en Madrid te cuesta 18.000 € menos en ITP que comprarlo en Valencia. Esto no es conocido por la mayoría de compradores que se trasladan entre comunidades. Y en Canarias, directamente no existe ITP: tributa por IGIC al 7 %.
ITP por comunidad autónoma (vivienda segunda mano)
| Comunidad | ITP | En 300.000 € |
|---|---|---|
| Madrid | 6 % | 18.000 € (de los más bajos) |
| País Vasco / Navarra | 4-6 % (general) | 12.000-18.000 € |
| Andalucía | 7 % | 21.000 € |
| Aragón / Castilla y León / Galicia | 8-10 % | 24.000-30.000 € |
| Cataluña / Valencia / Cantabria | 10 % | 30.000 € (de los más altos) |
| Canarias | IGIC 7 % (no ITP) | 21.000 €, sistema diferente |
A esto suma AJD (0,5-1,5 %), notaría + registro (~1.500-3.000 €) y gestoría. Total gastos en Madrid ~8-9 %, en Valencia ~12-13 % del precio.
Objetivos de ahorro y productos recomendados
| Objetivo | Importe orientativo | Producto | Horizonte |
|---|---|---|---|
| Fondo de emergencia | 3-6 meses de gastos fijos | Cuenta remunerada líquida | Inmediato |
| Entrada vivienda | 20 % + ITP según CCAA + otros gastos | Depósito a plazo / fondos monetarios | 3-10 años |
| Coche | ~25.000 € utilitario nuevo | Depósito o cuenta de ahorro | 1-5 años |
| Jubilación complementaria | (Ingresos deseados − Pensión SS) × 25 | Fondos indexados / plan de pensiones | 20-40 años |
Automatiza para no fallar
- Transferencia el día 1 de cada mes: antes de gastar
- 50 % de las subidas salariales directo al ahorro
- Devolución de IRPF directamente al objetivo: no la incluyas en el presupuesto mensual
ℹ️ ITP por CCAA sujeto a modificación por decreto autonómico, verificar en la hacienda autonómica correspondiente antes de firmar. Pensión estimada: Sede Electrónica de la Seguridad Social (mi.seg-social.es).